【银行库存现金额度管理办法】为规范银行业务操作流程，提升现金管理效率，确保资金安全与流动性合理配置，各金融机构应根据自身业务特点和监管要求，制定并实施科学合理的库存现金额度管理制度。本办法旨在明确现金库存的管理职责、额度设定标准、日常监控机制及应急处理措施，以保障银行运营的稳定性和合规性。

一、适用范围

本办法适用于所有开展现金收付业务的银行分支机构及相关业务部门，涵盖柜面现金管理、自助设备现金调配、内部调拨等环节。各级机构应结合实际情况，细化执行方案，确保制度落地见效。

二、管理原则

1. 安全性原则：严格防范现金丢失、被盗或挪用风险，确保现金资产的安全完整。

2. 流动性原则：根据业务量变化动态调整库存额度，避免因现金不足影响客户体验或因超额积压造成资源浪费。

3. 合规性原则：遵循国家金融监管政策及人民银行相关要求，确保各项操作合法合规。

4. 效率性原则：优化现金调度流程，提升资金使用效率，降低运营成本。

三、额度设定标准

1. 基础额度：根据网点日均现金收支情况、客户取现需求及历史数据，合理核定每日最低库存限额。

2. 浮动额度：在节假日、重大活动等特殊时期，可适当上调库存上限，以应对突发性现金需求。

3. 风险预警机制：设置库存超限或不足的预警阈值，及时启动补给或调拨程序，防止出现现金短缺或过剩现象。

四、日常管理要求

1. 岗位职责划分：明确出纳、会计、清分员等岗位职责，做到权责清晰，相互制约。

2. 定期盘点制度：每日营业结束前进行现金核对，确保账实相符；每周或每月组织专项盘点，强化内部监督。

3. 交接流程规范：严格执行现金交接手续，确保每笔款项流转均有记录可查，杜绝人为失误或舞弊行为。

4. 设备管理：加强对ATM、智能柜台等设备的现金管理，定期检查加钞、清机情况，确保设备运行正常。

五、应急处理机制

1. 突发事件应对：如遇系统故障、自然灾害等不可抗力因素导致现金无法正常调拨，应立即启动应急预案，优先保障基本服务需求。

2. 异常情况报告：发现现金差错、丢失或违规操作时，须第一时间上报上级管理部门，并配合调查处理。

3. 责任追究制度：对因管理不善或操作不当造成损失的，依法依规追究相关人员责任。

六、附则

本办法由银行总部统一制定并解释，各分支机构可根据实际情况制定实施细则，并报上级备案。同时，应定期评估制度执行效果，持续优化管理措施，提升整体现金管理水平。

通过建立健全的库存现金额度管理体系，银行不仅能够有效控制现金风险，还能进一步提高服务质量和运营效率，为客户提供更加安全、便捷的金融服务。